Stormschade aan uw dak: wat de verzekering meestal wel en niet dekt

In de meeste opstalpolissen begint storm bij windkracht 7. Dat is geen willekeurige grens. Het KNMI registreert de windkracht per meetstation, en uw verzekeraar kijkt naar de meting bij u in de buurt op de dag van de schade.

Waaide het die dag minder hard, dan is het formeel geen stormschade. De schade kan dan nog steeds onder een andere dekking vallen, maar de soepele stormregeling met beperkt onderzoek geldt niet.

Lees uw polisblad op twee punten na: het eigen risico bij storm, dat vaak hoger ligt dan het gewone eigen risico, en of er een aparte clausule staat over dakbedekking, dakramen of zonnepanelen.

Dakpannen die van het dak zijn gewaaid, en de schade die het vallen daarvan veroorzaakt heeft.

Dakbedekking die door de wind is opgetild of losgescheurd, inclusief de opstanden die daarbij meegingen.

Een schoorsteen, dakrand of nokvorst die is omgewaaid of afgebroken.

Gevolgschade binnen: het plafond, het stucwerk en de vloer. Beschadigde spullen vallen doorgaans onder uw inboedelverzekering, niet onder de opstalverzekering.

Noodreparatie om verdere schade te beperken. Verzekeraars vergoeden dat meestal ook zonder vooraf overleg, omdat u volgens de polis verplicht bent de schade te beperken.

Slijtage en achterstallig onderhoud. Als de wind een dakdeel heeft opgetild dat al los lag, noteert de expert dat als onderhoudsachterstand en niet als stormschade. Dit is verreweg de meest voorkomende reden voor afwijzing.

Losgeraakte kit, mos in de goot, verrot houtwerk en doorgeroeste bevestiging. Dat zijn gebreken die er al waren voordat het waaide.

Zaken buiten het gebouw zijn vaak beperkt of niet gedekt: schuttingen, zonneschermen, antennes, tuinhuisjes en losse zonnepanelen hebben eigen voorwaarden.

Schade doordat een raam, dakluik of deur openstond tijdens de storm.

Water dat naar binnen woei zonder dat er iets aan het dak kapot is gegaan. Dat is inwatering, geen stormschade.

Fotografeer alles voordat u gaat opruimen. Overzichtsfoto en detailfoto, van buiten en van binnen. Losgewaaide pannen op het gazon zijn bewijs. Opgeruimde pannen zijn dat niet meer.

Meld de schade dezelfde dag of de dag erna. Vrijwel elke polis vraagt om melding zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is, en bij grote stormen loopt de wachttijd voor experts snel op.

Beperk vervolgschade: leg een zeil, zet een bak onder de lekkage, haal spullen weg en schakel elektra uit in een ruimte waar water bij een groep of lamp kan komen. Bewaar de bonnen van wat u daarvoor koopt.

Ga niet zelf het dak op tijdens of vlak na een storm. Losse pannen, natte bedekking en aanhoudende windvlagen zijn een slechte combinatie, ook voor mensen die het vaker doen.

Een noodreparatie is bedoeld om het gat te dichten, niet om het net te maken. Wij leggen een zeil of een tijdelijke afdichting, fotograferen wat wij aantreffen en schrijven op wat er stuk is en wat de vermoedelijke oorzaak is.

Dat verslag is precies wat de expert nodig heeft. Foto van de situatie zoals aangetroffen, voordat er iets is hersteld, maakt het verschil tussen een vlotte afhandeling en een discussie over de vraag of het dak al slecht was.

Wacht met de definitieve reparatie tot de verzekeraar akkoord geeft, tenzij uitstel meer schade oplevert. Legt u toch meteen vast, leg dan eerst de aangetroffen situatie vast in beeld.

De discussie met een expert gaat bijna nooit over de storm zelf. Die is te meten. De discussie gaat over de staat van het dak op de dag ervoor.

Wie kan laten zien dat de goten jaarlijks zijn schoongemaakt en dat het dak periodiek is nagelopen, staat sterker. Bewaar facturen van onderhoud en de foto van elke inspectie. Dat kost u niets en het is exact het bewijs waar een expert naar vraagt.